¿Los servicios financiero digitales, son para todos?
Francisco Treviño Aguirre
El acceso a servicios financieros asequibles es fundamental para la reducción de la pobreza y el crecimiento económico. Los países con sistemas financieros más desarrollados tienen un mayor crecimiento económico y mayores reducciones de la pobreza y menos desigualdad de ingresos. Para la gente con recursos económicos limitados, el acceso y el uso de los servicios financieros básicos pueden ayudarles a mejorar los ingresos, aumentar la resiliencia y mejorar sus vidas.
En este sentido, el 65 por ciento de los adultos en el mundo, carecen de acceso incluso a las cuentas más básicas que les permitiría enviar y recibir pagos de manera segura y fácil, y mucho menos a los servicios de ahorro, seguro y crédito que les ayudarían a expandir sus negocios, mitigar los riesgos y planear su futuro.
Los servicios financieros digitales tienen el potencial de reducir los costos al maximizar las economías de escala, aumentar la velocidad, la seguridad y la transparencia de las transacciones y permitir servicios financieros más personalizados que sirvan a la población en general. Por lo tanto, las herramientas de las finanzas digitales, los modelos de negocio exitosos y las políticas para fomentar su crecimiento. Explora los riesgos y desafíos de los nuevos tipos de servicios y los marcos legales y regulatorios necesarios para enfrentarlos.
La pandemia de COVID19 ha ampliado la urgencia de utilizar las Fintech para mantener los sistemas financieros funcionando y mantener a las personas seguras durante este tiempo de distanciamiento social, reducción de la oferta de insumos, endurecimiento de las condiciones crediticias y aumento de la incertidumbre. Al mismo tiempo, estas nuevas tecnologías deben diseñarse y aplicarse cuidadosamente para gestionar sus riesgos, especialmente para la población más vulnerable, a fin de no exacerbar los desafíos planteados por esta crisis. También existe una necesidad urgente de invertir en los requisitos previos para el desarrollo de servicios financieros digitales, como la infraestructura de banda ancha móvil, la expansión de la identificación digital y las interfaces abiertas de programación de aplicaciones.
Estas inversiones deben complementarse con los marcos jurídicos y regulatorios pertinentes que puedan permitir a la mayoría de las personas beneficiarse de los servicios financieros digitales y garantizar un ecosistema competitivo. Fintech está ayudando a los gobiernos a llegar de forma rápida y segura a las personas con transferencias de efectivo y otras formas de asistencia financiera y llegar a las empresas con liquidez de emergencia. Está permitiendo que las personas transfieran fondos, incluidas las remesas fronterizas, a través y para pagar facturas desde su hogar, o en un mercado o tienda, con contacto físico limitado. Pero el potencial es mucho mayor de lo que se ha logrado. Esta crisis ha puesto de relieve los beneficios de los servicios financieros digitales en muchas dimensiones diferentes y su papel fundamental en el logro de los Objetivos de Desarrollo Sostenible.
En este sentido, el aumento del uso de los servicios financieros digitales puede acelerar la resolución de la emergencia sanitaria, apoyar la recuperación económica y apuntalar el retorno al crecimiento económico. A largo plazo, contribuirá al desarrollo económico y a la erradicación de la pobreza.
Los servicios financieros digitales tienen el potencial de reducir costos, aumentar la velocidad, la seguridad y la transparencia y permitir servicios financieros más personalizados. Se caracterizan por tener bajos costos marginales y una mayor transparencia. Pueden responder tanto a las barreras del lado de la oferta para el acceso a los servicios financieros, como los altos costos operativos, la competencia limitada, la falta de identificación, formalidad y las barreras geográficas. El dinero móvil ha aprovechado la alta penetración de la telefonía celular en muchos países en desarrollo para ofrecer una «primera ola» de servicios financieros digitales. Hoy en día, hay más de 850 millones de cuentas de dinero móvil registradas en 90 países, con $ 1.3 mil millones de dólares negociados diarios a través de estas cuentas.
Twitter: @pacotrevinoa
